Los supervivientes están empezando a sentir los efectos de la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, la primera en ocho años. En la última subasta del Tesoro del Estado, la rentabilidad de Letras en un año cayó hasta el 3.372 por ciento, desde el 3.407 por ciento anterior. Las cartas a seis meses también experimentaron un descenso, alcanzando el 3,45%. Al mismo tiempo, los depósitos a tipo variable, incluso los menos populares en España, siguen ofreciendo oportunidades interesantes en otros países europeos, con rendimientos que alcanzan el 3,65%.
Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pymes de los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un importe mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también tienen ofertas competitivas: el banco ofrece un depósito del 3,63% con un importe mínimo de 20.000 euros, mientras que PayRay ofrece un depósito del 3,62% a partir de 5.000 euros. Es importante tener disponible el impuesto a las ventas de estos productos. En Lituania existe una retención en origen estándar del 15% que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.
En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año del 3,61%. En términos fiscales, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos al impuesto sobre la renta en el país de residencia fiscal del inversor. Banca Progetto Italiana mantiene un depósito del 3,6% con un importe mínimo de 10.000 euros.
En España, la oferta más alta para un depósito anual es del 3,25%, que ofrece Banco Finantia por una importación de 50.000 euros. Cetelem ofrece un tipo de interés del 3,2% sin necesidad de importe mínimo. Además, Cetelem amplió la oferta comercial de su oferta hasta un 4% durante tres meses, destacándose como una de las pocas entidades que combina altas comisiones con bajos requisitos.
Otros sujetos redujeron significativamente la rentabilidad de sus depósitos en un año. Pibank, por ejemplo, redujo su participación del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink eliminaron estos productos de su catálogo, ofreciendo ganancias del 2,8% y el 3%, respectivamente.
A pesar del considerable ahorro económico de los españoles, la mayoría de ellos se encuentran en bienes inmuebles y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles son menos proclives a las actividades financieras que otros países europeos. Aunque ha habido un aumento en las recaudaciones en letras del tesoro y fondos del mercado monetario, la transición de las cobranzas a los inversores sigue siendo un desafío.
La rentabilidad de muchos depósitos es insuficiente para superar la inflación, que en junio fue del 3,5 por ciento. Por esta razón, los inversores deben considerar que el ingreso real es el resultado de ajustar el ingreso nominal a la inflación. Después de todo, los bonos del Tesoro no siempre detienen la inflación después de impuestos, según Javier Molina, analista senior de mercado de eTor.